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Nem só de PIX vivem as transferências financeiras no Brasil. Antes da existência dessa modalidade, outras maneiras de transferir valores entre bancos já eram conhecidas e muito usadas pelas pessoas.
Segundo estudo realizado pela fintech Mambu, os jovens brasileiros de 18 a 35 anos são os que mais utilizam produtos financeiros em toda a América Latina. Cerca de 3,09 produtos cada um, quantidade superior à da Argentina, Peru, Colômbia, Chile e México. Em 2021, 84% dos brasileiros adultos tinham conta em banco, um aumento de 14% em quatro anos, segundo análise do Banco Central do Brasil (BCB). No período anterior, de 2014 a 2017, o crescimento foi de apenas 2%.
Com o país cada vez mais bancarizado, é importante saber que o pagamento instantâneo (PIX) é uma ferramenta de transferência que cresce a cada dia, mas que a TED e o DOC, que vieram antes, seguem como opções. A principal diferença entre elas e o PIX é que elas não são gratuitas.
TED
A Transferência Eletrônica Disponível (TED) pode ser considerada a “mãe do PIX”, já que foi criada pelo Banco Central bem antes dele, em 2002.
A transação pode ser feita entre pessoas que têm conta no mesmo banco ou em bancos diferentes. É rápida e chega ao destino em poucos minutos após a aprovação, se realizada antes das 17h. Mas se a TED for feita após esse horário, chegará à conta indicada no dia seguinte, após as 10h (horário de abertura dos bancos).
Para fazê-la é preciso saber o nome, o CPF e os dados bancários de quem receberá o valor. Com as informações em mãos, basta acessar o aplicativo do banco ou ir até uma agência ou caixa eletrônico e realizá-la. Não há um limite de valor para a transferência diária, a quantia máxima vai depender do combinado de cada cliente com o banco.
A tarifa para essa transação varia de acordo com a instituição: se a transferência é realizada entre contas do mesmo banco ou para outros e se é feita na agência ou por meios digitais. Os valores da taxa vão de R$ 1,45 a R$ 22.
DOC
Já o Documento de Ordem de Crédito (DOC) foi criado, em 2001, pelo BCB, e, diferentemente da TED, tem um limite de transferência de R$ 4.999,99 por dia.
Apesar de também ser um modo de transferir quantias entre os bancos, não é tão ágil. O DOC realizado até as 22h é entregue no dia útil seguinte à conta beneficiada.
Assim como na TED, é preciso saber nome, CPF e dados bancários de quem receberá o valor. Esse tipo de transferência pode ser feito diretamente no caixa eletrônico, nas agências bancárias ou pelo aplicativo do banco.
As taxas são semelhantes entre as transações, no DOC, variam de R$ 1,45 a R$ 30.
Bancos digitais
Como diferencial, os bancos digitais não cobram taxas para as transferências, já que elas são realizadas diretamente pelo site ou app. Mas os prazos e limites de valores são os mesmos também para as fintechs.
