No Brasil, cerca de 64,9% das famílias estão endividadas, segundo a “Pesquisa de endividamento e inadimplência do consumidor” (Peic), divulgada no dia 1º de setembro.

Seja com gastos no cartão de crédito, carnê, financiamento ou crédito pessoal, grande parte dos brasileiros já começam o mês com seu dinheiro comprometido. Ter visibilidade do valor total de sua renda e do quanto ela já está destinada a parcelamentos e gastos fixos traz mais consciência sobre o fluxo das suas finanças — e contribui para evitar endividamentos e até sobrar um dinheirinho no fim do mês.

“É chato ter que anotar tudo, mas só assim dá para saber o que pode ou não fazer e o que o seu orçamento permite”, afirma Aimée Ibrahim, analista de investimento que encontrou nas planilhas sua organização financeira.

O TINO Econômico criou uma planilha para te ajudar nessa missão. Confira como usá-la e, depois, é só baixar a sua própria planilha e começar a anotar.

1- Planilha anual com controle mensal

A planilha está dividida nos 12 meses do ano, o que possibilita um controle mensal das finanças. Mas também é possível ter uma visão anual da renda e dos gastos. No início de cada ano, basta alterar a data na respectiva coluna, e a planilha estará pronta para usar.

2- Renda

Todo o valor recebido no mês — salário, mesada, trabalho extra etc.

3- Data de recebimento

A data exata que você receberá cada um dos valores.

4- Despesas

Todos os gastos do mês.

5- Contas fixas

São aquelas recorrentes, que chegam todo mês e não sofrem grande variação de valor. São as dívidas previsíveis, que você sabe que terá que pagar mensalmente.

6- Contas variáveis

As variáveis são o oposto das fixas, ou seja, mudam todo mês. Aqui entram até os imprevistos.

7- Investimento

Quantia mensal reservada para aplicação em investimentos, para que o seu dinheiro trabalhe para você (deixar em branco se ainda não fizer investimentos).

8- Reserva de emergência

Valor reservado mensalmente para ser utilizado apenas em situações inesperadas, como um problema de saúde ou celular quebrado. Especialistas recomendam que uma quantia seja separada todo mês, como se fosse um boleto pago para si mesmo.

9- Dia de vencimento

Data limite para sanar cada despesa sem multa e acréscimo de juros por atraso. Não se esqueça dela, pois um descuido pode custar caro, literalmente.

10- Balanço do mês

A linha que mede a sua saúde financeira e aponta se você terminou o mês com saldo positivo ou negativo. Se gastou mais do que ganhou, o valor ficará em vermelho. No caso oposto, se gastar menos do que o valor recebido, ficará verde.

11- Mínimo e máximo

Para controle anual, há o espaço em que são exibidos os maiores e menores gastos referentes a determinada despesa.

Para fazer o download da planilha clique aqui.